Кредитные каникулы в Сбербанке и ВТБ в связи с коронавирусом

Кредитные каникулы из-за ситуации, вызванной распространением коронавирусной инфекции COVID-19, согласно заявлениям банков, будут доступны гражданам, которые столкнулись со снижением доходов после увольнения, карантина, неоплачиваемого отпуска или ухудшения состояния здоровья во время пандемии. Отсрочка позволит заемщику снизить размер ежемесячных взносов, получив перерыв в регулярных платежах длительностью до шести месяцев.

Как получить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Отсрочкой выплат и прочими льготами могут воспользоваться люди, которые пострадали от пандемии коронавируса. Услуга также будет доступна представителям малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с непредвиденными убытками из-за ухудшения эпидемиологической обстановки. Чтобы получить отсрочку, заработок за текущий месяц должен сократиться на тридцать или более процентов в сравнении с прошлогодним показателем среднемесячного дохода.

Основания для обращения в банк:

  1. Потеря постоянной работы
  2. Снижение уровня доходов
  3. Лечение коронавируса
  4. Вынужденный карантин
  5. Реабилитация после лечения
  6. Неоплачиваемый отпуск
  7. Банкротство предприятия
  8. Сокращение заработной платы
  9. Риск просроченных платежей

Заемщики, которые не могут позволить себе погашение задолженности по исходному графику, должны лично обратиться к своим кредиторам. В нынешней ситуации для этого нужно позвонить на горячую линию банка или заполнить онлайн-заявку. Анкеты принимаются дистанционно на сайтах и в мобильных приложениях кредитных организаций.

Вместе с заявкой клиент обязан предоставить пакет документов, которые подтвердят факт непредвиденного ухудшения материального положения. Выплаты по кредиту не рекомендуется приостанавливать до получения каникул. В противном случае запрос будет отклонен. Банки предпочитают работать с клиентами, имеющими безукоризненную репутацию.

Документы для получения отсрочки в связи с короновирусом

Документы для получения отсрочки в связи с COVID-19:

  • Паспорт заемщика.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Справка от работодателя.
  • Больничный лист.
  • Листок нетрудоспособности.
  • Медицинская справка
  • Выписка из ЕГРН (ипотека)
  • Согласие залогодателя.

Сотрудники банков массово переходят на удаленную работу из-за карантина и режима самоизоляции. В итоге документы для предоставления отсрочки принимаются по электронной почте. Загрузить файлы можно также через личный кабинет в системе онлайн-банкинга.

Кредиторы сохраняют право после окончания самоизоляции запросить оригиналы предоставленных должником документов на бумажных носителях. Для этого придется посетить офис банка. На использование документов у заемщика будет 30 дней. По истечении этого срока справки и выписки считаются недействительными.

Порядок получения кредитных каникул в связи с короновирусом

Порядок получения кредитных каникул:

  1. Заполнение и подача заявки в банк.
  2. Сбор и предоставление документов.
  3. Рассмотрение поступившего запроса.
  4. Оповещение о принятом решении.
  5. Уточнение условий отсрочки.
  6. Подписание дополнений к договору.

Предполагается, что заемщикам будут доступны три стандартных механизма отсрочки. Во время согласования персональных условий оптимальный вариант кредитных каникул выбирается по согласию сторон. Банки, как правило, настаивают на частичном погашении во избежание риска существенного увеличения суммы задолженности.

Варианты отсрочки:

  • Клиент с разрешения банка отказывается от каких-либо платежей по кредиту.
  • Клиент продолжает погашать основную сумму задолженности во время каникул.
  • Клиент на протяжении действия отсрочки оплачивает начисляемые проценты.

Частичная отсрочка считается оптимальным вариантом для всех сторон сделки. Банк продолжит получать выплаты, а заемщику удастся воспользоваться передышкой. Во время каникул эксперты советуют искать дополнительные источники заработка.

Какой бы способ получения отсрочки не выбрал заемщик, кредитор продолжит начислять проценты. Наложенные до кредитных каникул санкции не снимаются. Отсрочка также не предполагает списание банком задолженности. Кредитные каникулы предоставляются без изменения основных параметров соглашения, таких как согласованные изначально процентные ставки и комиссии.

Дополнительные льготы для пострадавших от пандемии заемщиков:

  1. Банки отказываются от начисления штрафов, пеней и неустоек во время действия кредитных каникул.
  2. Принудительное взыскание путем продажи заложенного имущества приостанавливается на время отсрочки.
  3. Подавляющее большинство банковских услуг предоставляется клиентам в дистанционном режиме.

Если заемщик планирует полностью приостановить выплаты до лучших времен, следует задуматься об услуге пролонгации срока действия договора. Банки не советуют пользоваться каникулами, чтобы прекращать взносы. В этом случае размер задолженности будет неуклонно повышаться. Чтобы компенсировать возможные затраты, придется увеличить продолжительность кредитования, иначе клиент столкнется с высокой платежной нагрузкой.

Основания для отказа в предоставлении отсрочки:

  • Размер проблемного кредита ощутимо превышает установленный правительством лимит.
  • Клиент пытается повторно воспользоваться каникулами по текущему договору.
  • Обнаружены ошибки при заполнении заявки или попытки ввода кредитора в заблуждение.
  • Заемщик не подпадает под обозначенные властями требования и условия для получения льгот.
  • Репутация заемщика испорчена вследствие систематических нарушений соглашения.

Заемщик, который столкнулся с проблемами в процессе погашения кредита, обязан лично обратиться с просьбой отсрочить выплаты. Заявку следует подать до возникновения просроченных платежей или нарушений иного рода. Дополнительно клиенты, которые грамотно воспользуются льготным периодом, получат новый график погашения кредита.

Где оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Отсрочкой длительностью до полугода могут воспользоваться участники программ потребительского и ипотечного кредитования, чей доход сократился как минимум на 30% из-за коронавируса. Под условия кредитных каникул также подпадают представители отраслей малого и среднего бизнеса, которые больше всего пострадали от пандемии. Речь идет о предприятиях, занимающихся общественным питанием, организацией досуга, туризмом, бытовыми услугами, авиационными перевозками, выставочной деятельностью и образованием.

Независимо от выбранного банка, отсрочка в связи с COVID-19 будет предоставляться по:

  1. Ссудам на приобретение транспортных средств, если размер задолженности менее 600 000 рублей.
  2. Потребительским кредитам на сумму до 250 000 рублей (300 000 рублей в случае, если заемщик ИП).
  3. Ипотечным кредитам, размер которых не превышает 3-4,5 миллионов рублей в зависимости от региона.

Льготы не будут доступны пострадавшим от коронавируса заемщикам, если задолженность образовалась после использования кредитных карт, оформления ломбардных кредитов и получения быстрых займов в МФО. При этом каждый банк оставляет за собой право разработать уникальную программу кредитных каникул.

Россия. Московская область. 10 апреля 2013. Отделение Сбарбанка на одной из улиц в Можайске. Александр Артеменков/ТАСС

Сбербанк

Получить отсрочку в Сбербанке могут пострадавшие от коронавируса клиенты, которые готовы не только грамотно составить заявку, но и передать на проверку обширный список документов. Условия предоставления льгот здесь во многом соответствует рекомендациям ЦБ. Например, продолжительность каникул достигает полугода, тогда как остальные банки ограничиваются 2-3 месяцами.

Особенности отсрочки:

  • Кредитные каникулы предоставляются в рамках процедуры реструктуризации задолженности по займу.
  • Банк вправе приостановить обслуживание кредитных карт клиента, который воспользовался отсрочкой.
  • Факт получения отсрочки по программе от Сбербанка России будет зафиксирован в кредитной истории.
  • Клиент обязан вместе с заявкой предоставить документ, свидетельствующий о проблемах из-за COVID-19.
  • Банк дополнительно предлагает стандартные программы реструктуризации и отсрочки без льготных условий.

Ипотечные каникулы оформляются Сбербанком при возникновении риска просроченных вследствие кризиса платежей. Отсрочка для владельцев ипотеки предоставляется в качестве отдельной услуги. Реструктуризация задолженности может повлиять на оценку уровня платежеспособности при кредитовании и рефинансировании. Во избежание проблем с получением займов в будущем фактор влияния переноса платежей на кредитную историю следует учитывать до подачи заявки с просьбой активировать отсрочку.

ВТБ

На рынке ипотечного кредитования ВТБ считается одним из основных игроков. Программы этого банка по финансированию строящегося жилья и приобретению квартир в новостройках пользуются повышенным спросом среди потребителей. Не удивительно, что ВТБ одним из первых среди отечественных кредиторов заявил о предоставлении каникул клиентам, доходы которых сократились на более чем 30%.

Особенности отсрочки:

  • Услуга доступна после подтверждения факта существенного ухудшения материального положения.
  • Отсрочка позволит находящимся на лечении, реабилитации или карантине заемщикам пропустить 3 платежа.
  • Кредитные каникулы доступны гражданам, которые вынуждены оставаться за границей во время карантина.
  • Пролонгация срока действия договора предоставляется автоматически после утверждения оторочки.
  • В банке действуют программы реструктуризации по кредитам до 2 000 000 и ипотеке до 8 000 000 рублей.

Минимальная продолжительность нахождения на больничном должна составлять 10 дней. Для подачи заявки не нужно посещать офис банка. Запрос принимается по телефону и на сайте. Пропущенные за три месяца платежи автоматически сдвигаются на равнозначный период вместе с процентными и увеличением срока действия кредитного договора.

Подготовкой своих программ кредитных каникул в связи с распространением коронавируса занимаются:

  1. Райффайзенбанк
  2. Росбанк
  3. Совкомбанк
  4. Альфа-банк
  5. Банк "Открытие"

Условия, по которым крупные банки планируют предоставлять отсрочку, мало чем будут отличаться от рекомендаций ЦБ. Кредиторы могут ограничить срок каникул в пределах полугода и выдвинуть по отношению к клиентам несколько дополнительных требований. При этом программы кредитные каникулы должны предоставляться в соответствии с актуальными требованиями законодательства. Вероятно, кредиторы будут уточнять подробности оформления отсрочки на своих сайтах.

Заключение

Таким образом, многие отечественные банки готовы предоставлять кредитные каникулы клиентам, которые пострадали непосредственно от коронавируса и спровоцированного пандемией кризиса. Однако льготные условия обслуживания распространяются только на граждан или предпринимателей, которые способны доказать факт негативного влияния COVID-19 на материальное положение.

Государство пытается оказать помощь физическим и юридическим лицам, столкнувшимся со стремительным повышением финансовой нагрузки. Рекомендации ЦБ направлены на повышение лояльности к пострадавшим от кризиса клиентам. Однако каждый кредитор принимает решение о предоставлении льгот должникам в индивидуально порядке.

Финансовые учреждения учитывают предложения регулятора, но исполнение необязательных предписаний зависит исключительно от установленного в конкретном банке порядка оформления отсрочки. В итоге программы кредитных каникул могут существенно отличаться. Чтобы узнать все нюансы отсрочки, придется обратиться с консультацией к непосредственно кредитору.