Документы для ипотеки в Сбербанке

Документы для ипотеки в Сбербанке

Приобретение собственного жилья для российских семей задача не из простых. Основной сложностью является высокая стоимость квадратных метров. Поэтому все больше граждан отдают предпочтение ипотеке. Получить такой кредит достаточно просто. Перечень документов для ипотеки в Сбербанке сравнительно небольшой. Банк предлагает различные выгодные программы кредитования и реализует индивидуальный подход к клиенту. Рассмотрим подробнее.

Основные моменты ипотечного кредита

Все больше семей прибегает к помощи ипотеки. Не каждый банк готов взять риск по столь длительному предоставлению средств. Одним из них является Сбербанк. Подготовка к заключению договора включает в себя:

  1. изучение условий;
  2. подбор объекта;
  3. подбор программы кредитования;
  4. сбор необходимой документации;
  5. подача заявления-анкеты;
  6. оформление квартиры в собственность;
  7. перевод оплаты продавцу.

Важно! Собирая документы на ипотеку в Сбербанке в 2019 году, необходимо определиться со страховой компанией. Кредитная организация позволяет оформить страховку жилого помещения только в аккредитованных компаниях.

Условия предоставления жилищного кредита

Ипотека не является общедоступной. Сбербанк предъявляет строгие требования к потенциальным заемщикам. Это объясняется высоким уровнем риска для кредитной организации, предоставляющей деньги на длительный срок.

Основные условия рассмотрим с помощью списка:

  • Возраст. От 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).
  • Наличие официального трудоустройства или осуществление деятельности в качестве ИП. Срок трудоустройства составляет от 6 месяцев и общий стаж от 1 года (за последние 5 лет) или осуществление деятельности в качестве ИП не менее 2 лет.
  • Наличие созаемщика. Не более 3 человек. Супруг заемщика привлекается в обязательном порядке.
  • Подтверждение уровня дохода. Справка 2-НДФЛ, информация по требованию банка, декларация с отметкой из УФМС.
  • Гражданство. Только для граждан РФ.
  • Расположение жилого помещения. Только для жилья, расположенного на территории РФ.

Что можно приобрести с использованием средств ипотеки?

Деньги можно оформить на разные объекты. Правила предоставления ипотеки Сбербанком распространяются на следующие объекты недвижимости:

  • квартира;
  • индивидуальный дом;
  • комната в коммунальной квартире;
  • дача или садовый дом;
  • гараж;
  • участок земли.

В качестве объекта ипотеки может участвовать не только отдельный объект недвижимости, но и несколько (если они связаны между собой). Например, дом и земельный участок.

Разновидности кредитования

Сбербанк предусматривает разнообразные программы ипотеки. Это обеспечивает более индивидуальный подход к разным категориям граждан.

В 2019 году Сбербанк реализует следующие программы:

  1. Кредит для семей с детьми (с господдержкой): ставка – 6% (на льготный период; первоначальный взнос – 20%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей, 8000000 рублей (для отдельных регионов).
  2. Покупка готового жилого помещения (новостройка или вторичка): ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредита – 3000000 рублей.
  3. Участие в долевом строительстве: ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей.
  4. Получение средств на строительство жилого дома: ставка – 10%; начальный взнос – 25%; максимальная сумма кредита – от 300000 рублей.
  5. Оплата загородной недвижимости: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – 25%; максимальная сумма кредитования – от 300000 рублей.
  6. Использование средств семейного капитала: ставка – 7,4%.
  7. Ипотечный заем для военнослужащих: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – оговаривается дополнительно; максимальная сумма кредита – 2330000 рублей.

С 01.01.2018 Сбербанк реализует новую программу кредитования при поддержке государства. Основным условием является появление в семье детей после 31.12.2017. Льготный период господдержки составляет:

  • при появлении второго малыша – 3 года;
  • при появлении третьего – 5 лет;
  • если в период с начала 2018 года до конца 2022 года в семье появятся второй и третий малыши, то льготный период составит 8 лет.

При получении ипотеки на долевое строительство основным условием является приобретение жилья, которое строит организации, аккредитованные Сбербанком. С полным перечнем объектов можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Общие условия аналогичны предыдущим.

Пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке

Пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать документы для одобрения кредита. Основной перечень включает в себя:

  • анкету заявителя;
  • личные документы (гражданский паспорт);
  • документация о трудоустройстве;
  • информация о доходах.

Оформление бланка-анкеты возможно следующим образом:

  • скачать на сайте;
  • получить в отделении кредитной организации.

Важно! При отсутствии опыта в заполнении документов можно обратиться за помощью к специалисту по ипотеке.

Заявитель должен представить свой гражданский паспорт и документ супруга. Дополнительно прилагается бланк о временной регистрации (при наличии).

Информация о трудоустройстве включает следующие документы, заверенные в соответствии с законодательством:

  • копия трудовой книжки – при наличии официальной работы;
  • лицензия на осуществление деятельности – для ИП;
  • справка из Пенсионного фонда – для пенсионеров;
  • удостоверение адвоката;
  • приказ о назначении нотариусом;
  • ОГРИП;
  • копия трудового договора.

Для получения ипотеки необходимо наличие официального дохода. Его размер подтверждается следующими документами:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка о размере пенсии из Пенсионного фонда;
  • налоговая декларация.

Важно! При наличии дополнительного дохода, его тоже необходимо подтвердить. Например, при сдаче квартиры в наем нужно представить декларацию по форме 3-НДФЛ.

Срок действия справок ограничен. Обычно он составляет не более 1 месяца.

Информация о залоговом имуществе

Ипотечный кредит выдается Сбербанком только при условии, что приобретаемое жилое помещение остается в залоге у кредитной организации до момента осуществления последнего платежа. Поэтому денежные средства предоставляются только после оформления договора-купли продажи.

Документ, который предоставляется в Сбербанк, должен содержать следующую информацию:

  • сумма кредита;
  • сведения о залоге;
  • условия перечисления средств на счет продавца.

Важно! Информацию для оформления денежных средств должны предоставить не только покупатель, но и продавец.

Информация от собственника

Продавец предоставляет документацию, подтверждающую право собственности на жилое помещение. Среди них:

  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • основание возникновения права (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • выписка из ЕГРП;
  • согласие супруги, заверенное нотариусом (если он не участвует в сделке, в качестве продавца);
  • доверенность, заверенная нотариусом (если жилье продается представителем собственника);
  • нотариальный отказ от права покупки (если жилое помещение находится в долевой собственности);
  • предварительное разрешение районного отдела опеки и попечительства (ели среди собственников есть несовершеннолетние дети).

Выписка из ЕГРН является одним из основных документов при совершении сделки. Ее оформление занимает от 30 дней и более. Получить документ можно следующим образом:

  • личное обращение в Росреестр;
  • через МФЦ;
  • через электронный портал Госуслуги.

Если один из собственников является несовершеннолетним, совершение сделки возможно только с предварительного разрешения районного органа опеки. Срок выдачи документа составляет не менее 14 дней. Для его получения необходимо предоставить доказательства наличия у ребенка другого жилого помещения в собственности. Деньги от сделки должны быть переведены на личные счета детей. Документ можно получить в районном отделе опеки:

  • по месту регистрации ребенка;
  • по месту нахождения имущества.

Важно! Федеральное законодательство не предусматривает правила выдачи разрешения отделом опеки. Поэтому получение документа основывается на нормативно-правовых актах регионов.

Информация от покупателя

На покупателя также возлагается обязанность по оформлению и предоставлению для заключения сделки определенного перечня документов. Он включает:

  • разрешение районного отдела опеки;
  • брачный договор (при наличии);
  • информация о наличии первоначального взноса;
  • отчет, по независимой оценке, объекта сделки.

Разрешение районного отдела опеки от покупателя необходимо предоставить в случае, если одним из собственников приобретаемого жилья будет несовершеннолетний. Чаще всего такая ситуация возникает, если определенная сумма на покупку жилого помещения вкладывается за счет денег ребенка.

Например, семья (мать, отец, 2 ребенка) приобрела жилье с участием средств материнского капитала. Его оформили в долевую собственность всех членов семьи (по ). Решили расширить жилплощадь. Квартиру продали. Денежные средства, вырученные за доли детей, перевели на их личные счета. Чтобы расходовать эти деньги на новое жилье, нужно выделить доли детям в нем. Если квартира покупается с привлечением ипотечных средств, необходимо получить разрешение районного органа опеки по месту регистрации детей на обременение их собственности ипотекой в силу закона.

Предоставление брачного договора необходимо, если он устанавливает раздельный режим собственности супругов. В этом случае жена не несет обязанности по долгам мужа и наоборот.

Информация о наличии первоначального взноса может быть представлена в следующих вариантах:

  • расписка о передаче задатка;
  • выписка с банковского счета покупателя.

Отчет независимого оценщика заказывается на этапе подготовки к сделке. Покупатель может выбрать компанию на свое усмотрение, а может воспользоваться той, что посоветует специалист банка. Оценка и подготовка отчета займут 2-3 дня. Услуга оказывается по 100% предоплате.

Документация для льготников

Кроме стандартного перечня, Сбербанк может запросить дополнительную документацию. Зачастую это связано с реализацией специальных программ:

  1. Для военных. Документ участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения на получение целевого жилищного займа.
  2. Для молодых семей. Информация о браке (заключении, расторжении); личные документы ребенка (свидетельство о рождении, паспорта); информация, подтверждающая родство (при разных фамилиях у родителей и детей).
  3. С участием маткапитала. Сертификат на маткапитал; справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Важно! Справка из Пенсионного фонда имеет ограниченный период действия. Он составляет 30 дней со дня выдачи.

Взять ипотеку по двум документам в Сбербанке

Одним из распространенных рекламных слоганов кредитных организаций в целом и Сбербанка в частности является информация об оформлении ипотеки по 2 документам. Что это означает?

Сбербанк не предлагает оформить ипотечный заем при предоставлении 2 документов. Таким образом, будет только одобрена заявка (проверка клиента на платежеспособность). Для заключения кредитного договора необходимо представить полный перечень информации, перечисленный выше.

Сбербанк предлагает такие условия для клиентов-участников зарплатных проектов. Так как отслеживание уровня официального дохода в такой ситуации не составит труда. Однако кредитная организация предусматривает менее выгодные условия, чем при оформлении ипотеки на общих условиях. Например, начальный взнос составит не менее 50%, а процентная ставка увеличена до 13%.

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией, предоставляющей денежные средства физическим лицам, в рамках ипотечного кредитования. Он реализует различные программы, для более индивидуального подхода к клиентам. Перечень документации, необходимой для оформления ипотеки, не превышает списки банков-конкурентов.